一、項(xiàng)目名稱

　　在深圳市設(shè)立小額貸款公司

二、法律依據(jù)

　　1、《中華人民共和國公司法》(2013修正)

　　2、《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》深府〔2011〕135號

　　3、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號

　　4、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》銀發(fā)〔2008〕137號

　　5、《深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引(試行)》深府辦[2009]15號

三、審批機(jī)構(gòu)

　　深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室(簡稱市金融辦)

四、審核條件

　　(一)小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

　　(二)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　(三)除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

　　1、有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。

　　(1)小額貸款公司的主發(fā)起人，除應(yīng)符合《暫行辦法》相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

　　①凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%，且原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60%(合并會計(jì)報(bào)表口徑);

　?、诮赀B續(xù)贏利，凈利潤累計(jì)總額不低于人民幣6000萬元，且累計(jì)繳納稅收總額不低于人民幣1800萬元(合并會計(jì)報(bào)表口徑)。

　　(2)小額貸款公司的其他出資人除應(yīng)符合《暫行辦法》相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下基本條件：

　?、倨髽I(yè)、社會組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為其他出資人的，依照出資比例劃分為兩類：

　　第一類：出資比例超出(含)30%的，原則上參照主發(fā)起人資格條件予以審核;

　　第二類：出資比例低于30%的，應(yīng)具備以下條件：成立滿三年，凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%，原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60%，且近兩年連續(xù)贏利，凈利潤累計(jì)總額不低于人民幣2000萬元，累計(jì)繳納稅收總額不低于人民幣600萬元。(合并會計(jì)報(bào)表口徑)

　?、谔剿鹘⑿☆~貸款公司高管人員股權(quán)激勵機(jī)制，允許核心管理人員持股比例總額不超過5%，其他社會自然人出資暫予限制。

　　(3)申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人出資比例不得低于注冊資本總額的30%且相對控股;其他出資企業(yè)出資比例不得低于注冊資本總額的5%。

　　(4)同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量原則上為1家。

　　2、有符合規(guī)定要求的注冊資本。

　　小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于人民幣3億元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣4億元。

　　3、有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應(yīng)級別人員，以下同)，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

　　(1)申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

　?、贁M任高級管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷。

　?、跀M任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨?含)學(xué)歷。

　　(2)擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

　?、儆行淌逻`法犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

　?、趽?dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

　　③擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

　?、鼙粐医鹑诒O(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

　?、莶环蠈徤餍栽瓌t要求及《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任的其他情形。

　　4、有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。

　　5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　6、按審慎性原則要求的其他條件。

五、資料清單

　　(一)設(shè)立申請書

　　內(nèi)容包括擬設(shè)公司的名稱、地址、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等基本信息，并附各出資人簽署的共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

　　(二)可行性研究報(bào)告

　　內(nèi)容應(yīng)包括設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、同業(yè)狀況及市場前景分析、風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃(包括擬設(shè)公司開業(yè)后的目標(biāo)客戶、資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、貸款損失等預(yù)測)等。

　　(三)公司設(shè)立方案

　　內(nèi)容包括擬設(shè)公司章程草案、主要管理制度安排(主要包括公司治理結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)管理制度、貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，資產(chǎn)分類和撥備制度、信息披露制度)等。

　　(四)主發(fā)起人基本情況

　　包括主發(fā)起人的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、入股資金來源說明、經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、深圳市企業(yè)信用信息中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》等。

　　(五)其他出資人基本情況

　　自然人作為出資人的，需提交自然人股東的姓名、身份證明、居住場所證明、個(gè)人收入來源證明及入股資金來源說明、依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用報(bào)告等材料;企業(yè)或其他社會組織作為出資人的，需提交出資人名稱、地址、代表人(或負(fù)責(zé)人)姓名、經(jīng)年審的工商營業(yè)執(zhí)照或相關(guān)資格證明、經(jīng)審計(jì)的近一年財(cái)務(wù)報(bào)告、資信證明(深圳本地企業(yè)提供深圳市企業(yè)信用信息中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》)等。

　　(六)出資人承諾書

　　(七)任職資格申請

　　包括擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書、身份證明、工作經(jīng)歷或從業(yè)資格證明、依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用報(bào)告、學(xué)歷證明材料及經(jīng)國家教育行政主管部門授權(quán)機(jī)構(gòu)出具的學(xué)歷認(rèn)證文件。

　　(八)律師事務(wù)所出具法律意見書

　　內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，是否有重大違法、違規(guī)行為等。

　　(九)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

　　涉及外國或港澳臺地區(qū)出資人的，在辦妥外商投資行政許可手續(xù)并領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照后，向市金融辦補(bǔ)交。

　　(十)營業(yè)場所使用證明材料

　　此項(xiàng)材料可于市政府批復(fù)意見后向市金融辦補(bǔ)交，資料補(bǔ)齊后市金融辦再頒發(fā)小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

　　(十一)市公安消防部門出具的消防行政許可法律文書

　　此項(xiàng)材料可于市政府批復(fù)意見后向市金融辦補(bǔ)交，資料補(bǔ)齊后市金融辦再頒發(fā)小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

　　(十二)市工商局出具的擬設(shè)公司《名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

　　(十三)申請材料中涉及境內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的，需同時(shí)向市金融辦出具查詢企業(yè)、個(gè)人信用信息的授權(quán)書。申請材料中涉及外國或港澳臺地區(qū)出資人的，若為外國投資者，提交材料須經(jīng)所在國家公證機(jī)關(guān)公證并經(jīng)我國駐當(dāng)?shù)厥?領(lǐng))館認(rèn)證;若為港、澳地區(qū)投資者，提交材料須經(jīng)中國委托公證人認(rèn)證，并分別經(jīng)中國法律服務(wù)(香港)有限公司、中國法律服務(wù)(澳門)有限公司加蓋轉(zhuǎn)遞專用章;若為臺灣地區(qū)投資者，提交材料須經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)公證并經(jīng)廣東省公證員協(xié)會核驗(yàn)。

　　(十四)市金融辦按照審慎性原則要求的其他材料。

六、審批程序

　　市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點(diǎn)審核程序，集中組織資格認(rèn)定，并在啟動程序后45個(gè)工作日內(nèi)做出決定。

　　領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在市金融辦指定媒體上進(jìn)行公告;領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后2個(gè)月內(nèi)開業(yè);獲準(zhǔn)開業(yè)后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送資料。