消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有一年期的，也有保終身的，也有保幾十年的，那消費(fèi)型重疾險(xiǎn)到底是什么樣的重疾險(xiǎn)呢?
大多數(shù)人是這么認(rèn)為的:我交一筆錢，得重疾你賠我保額，不得重疾我錢就白交。跟消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是我交一筆錢，我得重疾你賠我保額，如果沒(méi)得重疾，那滿期或者我身故也賠我保額
嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是不對(duì)的，其實(shí)兩種重疾險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，只不過(guò)多了一項(xiàng)保障就是關(guān)于身故的保障
有很多的自媒體，甚至有很多的白領(lǐng)或者高知人士非常推崇這種重疾險(xiǎn)，覺(jué)得這個(gè)就是有錢花在刀刃上，這種性價(jià)比最高。
這種重疾險(xiǎn)最大問(wèn)題就是：人生的最后的一班列車，從重疾到身故這個(gè)階段是怎么走的?(如果看到這里不明白的朋友，可以看看我上一篇關(guān)于人生列車的話題)
活檢是惡性腫瘤確診的唯一方式
那您一定聽說(shuō)過(guò)這種情況：這個(gè)人歲數(shù)不小了，病情也很嚴(yán)重，而發(fā)生癌癥的器官可能是在里面的例如肺，肝。醫(yī)生一看覺(jué)得沒(méi)必要手術(shù)了，手術(shù)對(duì)于病人的創(chuàng)傷，可能會(huì)加速病人的病情惡化，甚至是死亡。
這時(shí)候怎么辦呢?
只能是保守療法，說(shuō)的慘一點(diǎn)，只能是通過(guò)各種手段減緩死神來(lái)臨的步伐，那這個(gè)時(shí)候這個(gè)人要做重疾理賠怎么辦?
很可能無(wú)法理賠，至少無(wú)法迅速理賠，這時(shí)客戶和保險(xiǎn)公司的矛盾就一觸即發(fā)了。
保險(xiǎn)公司的理賠很簡(jiǎn)單：你得確診。醫(yī)院不做手術(shù)又沒(méi)辦法確診，做手術(shù)對(duì)病人健康又不利，等到這個(gè)病人身故之后，是不是要經(jīng)過(guò)尸檢方式來(lái)確診下?這時(shí)候病人家屬同意嗎?對(duì)已經(jīng)逝去的病人尊重嗎?
重疾險(xiǎn)的保障很廣，癌癥只是其中之一，如果是其他種類的重大疾病，又怎么辦呢?可能人死了之后尸檢也無(wú)法完全確認(rèn)是不是這種疾病，如果這份保險(xiǎn)不帶身故責(zé)任，會(huì)不會(huì)造成一場(chǎng)糾紛，一場(chǎng)官司，一場(chǎng)誰(shuí)都沒(méi)有錯(cuò)但對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)造成了極大的不良影響的官司呢?
這個(gè)就是我對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的態(tài)度。在買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定注意要有身故責(zé)任。
終身壽也好，定期壽也好，本來(lái)就是非常重要的險(xiǎn)種，只不過(guò)是因?yàn)橹槐Ｋ劳鲐?zé)任，非常難賣，現(xiàn)在有這么一種產(chǎn)品，它既實(shí)現(xiàn)了終身壽或者定期壽的功能，同時(shí)還有重疾的功能，可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)人有重疾立即變現(xiàn)，如果沒(méi)有重疾這個(gè)錢指定給他的受益人。
那么重疾險(xiǎn)到底該如何選擇呢？
1.覆蓋基本的醫(yī)療費(fèi)，一般來(lái)說(shuō)一場(chǎng)重疾造成的損失50萬(wàn)-80萬(wàn)。
2.覆蓋3-5年的收入損失，得了重疾之后怎么也得休息3、5年，對(duì)于心情好的人來(lái)說(shuō)，重疾更容易康復(fù)
3.我想給孩子留多少錢。我就買多少保額的重疾險(xiǎn)。
重疾+身故而且重疾和身故共用保額的保險(xiǎn)非常的完美，甭管這個(gè)共用保額是通過(guò)主險(xiǎn)終身壽附加提前給付型重疾險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的，還是通過(guò)單一主險(xiǎn)重疾和身故共用保額實(shí)現(xiàn)的，都是非常完美的。
做了這么多年的保險(xiǎn)，真是越做越害怕，對(duì)這個(gè)行業(yè)越來(lái)越嚴(yán)重的敬畏之心，開始我覺(jué)得把基本的原理學(xué)會(huì)了，把條款看清了，我不誤導(dǎo)客戶就可以了。
后來(lái)發(fā)現(xiàn)不夠，沒(méi)有市場(chǎng)的檢驗(yàn)，沒(méi)有千錘百煉跟客戶交流，沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)大量的投保、拒保、理賠、函件、體檢等等諸多的事件根本談不到自己懂保險(xiǎn)。
