為什么修訂《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》?

　　為加強(qiáng)我區(qū)小額貸款公司發(fā)展與管理，自治區(qū)人民政府曾在2011年出臺(tái)的《原辦法》在一定程度上促進(jìn)了小額貸款公司的規(guī)范發(fā)展，但經(jīng)過(guò)5年探索實(shí)踐，尤其在國(guó)家應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行所采取的一些宏觀經(jīng)濟(jì)政策有所調(diào)整的背景下，《原辦法》部分條款已不適用。而針對(duì)我區(qū)小額貸款公司非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的法律地位不明確、業(yè)務(wù)種類(lèi)亟需拓寬等實(shí)際，《原辦法》不能涵蓋。因此，需要對(duì)《原辦法》重新修訂。

新《辦法》包括哪些方面的內(nèi)容?

　　新《辦法》從總則、設(shè)立、變更和終止、股東資格和股權(quán)設(shè)置、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制、工作紀(jì)律、附則7個(gè)方面提出加強(qiáng)小額貸款公司管理的52條措施，并明確了小額貸款公司按照監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)享受的一系列差異化監(jiān)管政策。

新《辦法》有哪些亮點(diǎn)?

　　一是更加實(shí)際、更加實(shí)用、更加實(shí)效。

　　二是通篇貫穿了規(guī)范、創(chuàng)新、發(fā)展的主題。

　　在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面更加實(shí)際、更加實(shí)用。新《辦法》放寬對(duì)小額貸款公司同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%的限制。明確：小額貸款公司發(fā)放貸款原則上要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，監(jiān)管評(píng)級(jí)Ⅰ級(jí)的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的30%;監(jiān)管評(píng)級(jí)Ⅱ級(jí)的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的20%;監(jiān)管評(píng)級(jí)Ⅲ級(jí)的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的15%，監(jiān)管評(píng)級(jí)Ⅳ級(jí)的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的10%。監(jiān)管評(píng)級(jí)Ⅴ級(jí)及新設(shè)小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

　　結(jié)合城鎮(zhèn)化率高的實(shí)際，新《辦法》不再整齊劃一地要求所有的小額貸款公司面向三農(nóng)發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。而是結(jié)合實(shí)際，要求小額貸款公司突出專(zhuān)業(yè)化、特色化服務(wù)。設(shè)立在縣域及以下的小額貸款公司要把“三農(nóng)”、小微企業(yè)作為服務(wù)的重點(diǎn)，面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應(yīng)不低于70%;設(shè)立在城區(qū)社區(qū)小額貸款公司要把各類(lèi)商圈、商業(yè)體作為服務(wù)的重點(diǎn)，面向商圈客戶、產(chǎn)業(yè)鏈客戶、供應(yīng)商客戶貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應(yīng)不低于70%;設(shè)立在各類(lèi)園區(qū)的小額貸款公司要把園區(qū)內(nèi)企業(yè)做為服務(wù)的重點(diǎn)，面向園區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應(yīng)不低于70%。

　　在監(jiān)管方面更加實(shí)效。建立轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。明確：自治區(qū)金融局負(fù)責(zé)全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作;設(shè)區(qū)的市金融辦(局)負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的申請(qǐng)受理、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控和處置工作;所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資產(chǎn)負(fù)債、貸款結(jié)構(gòu)、利率等情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并將新增小額貸款公司納入金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)，將具備條件的小額貸款公司納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù);工商、市場(chǎng)監(jiān)督管理(行政審批)部門(mén)配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更、注銷(xiāo)以及年報(bào)公示等工作;公安部門(mén)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)，做到各部門(mén)聯(lián)動(dòng)，第一時(shí)間預(yù)警和妥善處置風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，設(shè)區(qū)的市金融辦(局)及時(shí)向自治區(qū)金融局報(bào)告轄區(qū)重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

新《辦法》增加了哪些內(nèi)容?

　　1.小額貸款公司為服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的非存款類(lèi)金融企業(yè)。

　　2.小額貸款公司主發(fā)起人為企業(yè)法人，小額貸款公司主發(fā)起人為上市公司或?yàn)橥粚?shí)際控制人的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其持股比例上限可擴(kuò)大到100%。

　　3.小額貸款公司可以專(zhuān)業(yè)化、特色化、個(gè)性化發(fā)展。

　　4.對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)分類(lèi)管理、分級(jí)施策。

　　5.擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種。在以前只有發(fā)放貸款單一業(yè)務(wù)品種的基礎(chǔ)上，增加至三大類(lèi)，包括基本業(yè)務(wù)、對(duì)外融資業(yè)務(wù)、中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù)，18項(xiàng)業(yè)務(wù)。監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)越高，可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種就越多。

　　6.放寬同一借款人貸款余額比例限制，監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)越高，單筆額度越大。

　　7.拓寬融資渠道，改變過(guò)去只能從兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的做法。可以通過(guò)債轉(zhuǎn)股、發(fā)行私募債、資產(chǎn)證券化、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市等多種形式融入資金，解決影響持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題。

　　8.小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)必須全部納入業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)管理，不得在系統(tǒng)外循環(huán)。

　　9小額貸款公司可以開(kāi)展不高于資本凈額20%的權(quán)益類(lèi)投資，為其增加中間業(yè)務(wù)收入。

　　10.小額貸款公司可以按照不良貸款總額的20%以內(nèi)實(shí)施債轉(zhuǎn)股，處置不良資產(chǎn)。

　　11.小額貸款公司可以進(jìn)行階段性減資，緩解公司稅負(fù)壓力。組織形式是有限責(zé)任公司的，在縣(市、區(qū))設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本應(yīng)不低于500萬(wàn)元;組織形式是股份有限公司的，在縣(市、區(qū))設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本應(yīng)不低于5000萬(wàn)元，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本應(yīng)不低于1000萬(wàn)元。

　　12.小額貸款公司必須嚴(yán)格做到“五嚴(yán)禁”，即嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁暴力收貸，嚴(yán)禁變相提高貸款利率，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁貸款資金流向國(guó)家禁止行業(yè)和民間借貸市場(chǎng)。以此做為小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)高壓線，監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管底線。

　　13.以《西部地區(qū)鼓勵(lì)類(lèi)產(chǎn)業(yè)目錄》中規(guī)定的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為主營(yíng)業(yè)務(wù)，且當(dāng)年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占企業(yè)收入總額70%以上的小額貸款公司,可以按照規(guī)定享受西部大開(kāi)發(fā)稅收優(yōu)惠政策,按照15%的稅率繳納企業(yè)所得稅。對(duì)設(shè)立在中部干旱帶、南部山區(qū)和對(duì)口幫扶生態(tài)移民的小額貸款公司，自注冊(cè)登記之日起5年內(nèi)免征企業(yè)所得稅地方留成部分。

　　14.建立自治區(qū)、地級(jí)市、縣(市、區(qū))三級(jí)監(jiān)管體系，并形成多部門(mén)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控處置機(jī)制。

　　15.小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的各種處理方式。

　　16.小額貸款同業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。

　　17.各級(jí)金融管理部門(mén)工作人員的工作紀(jì)律。

下一步如何貫徹落實(shí)新《辦法》?

　　下一步，通過(guò)印刷宣傳手冊(cè)，加大培訓(xùn)及宣傳力度，舉辦多場(chǎng)次培訓(xùn)班，進(jìn)行政策解讀;分層次召開(kāi)多場(chǎng)次座談會(huì)，分別組織各級(jí)金融管理部門(mén)、各有關(guān)部門(mén)、各小額貸款公司座談?dòng)懻摗⒔涣鲗W(xué)習(xí);組織各小額貸款公司高管人員、從業(yè)人員考試;提請(qǐng)自治區(qū)人民政府督察室對(duì)新《辦法》的執(zhí)行情況進(jìn)行督察等措施貫徹落實(shí)新《辦法》。