之前我們討論過，為什么都是保險產品，都是買50萬，A家公司就要2萬+，但B家公司不到1萬就能買到?保障還好。不再說了，今天從消費者和市場角度再說說我的看法。

消費習慣

　　我也是一個消費者，我買東西也會挑三揀四，買東西的渠道也很多，我想買瓶子水，可以去樓下小賣部，也可以去7-11，也可以去家樂福，也在地鐵自己販賣機也能買的到。

　　說回保險，保險是且只是一種財務保障，但是在大眾眼里，買保險，其實也是一種消費，每年要真金白銀的交保費，而消費每一個消費者就會有自己的消費習慣，特別是在一個消費者處于信息盲區的領域，尤其是花銷比較大的東西，比如買車、買包、買大件家電，我們絕大多數人，通常會干嘛呢???

選大品牌

　　買保險也會遵循這樣的習慣，哪家公司耳熟能詳

　　哪家公司的廣告在公交車身上，在地鐵燈箱里、哪家公司代理人最多、哪家公司歷史最悠久，哪家公司就是大品牌、大公司，值得信賴，哪怕貴一點，人家產品貴應該也是有貴的道理的!(不用銷售解釋，自己就暗示自己接受高價位的產品了)　　?

　　所以，它說自己第二沒人敢說自己第一的，平安，大陸最早的外資公司友邦保險…自然而然成為了很多客戶的首選(當然也還有人保，國壽、太平等等“大”公司)，客戶自己給了這些公司很高的品牌溢價，因此即使這些公司產品定價高的離譜，大部分客戶同樣會買單。

　　ps:這里我想插一句，北京的朋友們，如果你買的是大公司的產品，回家看看自己的保單，有多少在保額那里寫了20萬，30萬的?你們覺得在首都北京，得一個重疾20萬?30萬夠用嗎?看病不夠，那病治好以后，漫長的康復期的花費呢?不能上班其間的收入損失呢?

　　來看看大公司花在打廣告上的錢有多少?

大眾保險基礎常識

　　上面說了大眾的消費習慣，很容易被品牌所指引。

　　下面說說港險

　　保誠、友邦、安盛這些上百年歷史的公司，全球性的保險巨頭，在香港市場的保險定價沒有像我們這邊不同保險公司之間價格差異那么夸張，他們的定價沒有比一些本土或者一些中小型險企高得離譜。

　　為什么呢?因為你會發現，即使國內保險業發展速度突飛猛進，在很多創新領域甚至已經超過香港，但是，我們大陸居民的保險基礎知識和常識，和香港居民相比，還是遠遠不夠的。所以在香港，你只打“品牌”這張牌，可能是行不通的了，你必須更加注重你的公司產品性價比、增值服務等等，實打實的客戶利益，而不是打著“品牌”外號獲得客戶。隨時90后、00后的崛起，更多年輕人，保險意識越來越強，與此同時他們的自學能力也是很強的，自己會通過各種渠道和網絡查詢各種產品的保障，條款，甚至是公司的償付能力，計算年金的IRR。如果對面這些消費者，再簡單的說公司，聊品牌，是絕對說服不了他們的。

　　所以，在未來，即使類似平安有再大的利差損的歷史包袱，未來隨著人們保險常識的增長，自己市場規模的不斷被侵蝕，定價大概率會慢慢降下來，更加符合市場發展規律。

　　那回到剛剛最初的問題，為什么目前平安、友邦這些公司不跟保險經紀公司合作呢?

　　相信理解了上面兩個部分，這里理解就不難了。

　　目前 ，沒有合作基礎

　　大家都知道，目前人身險領域，大陸有近百家保險公司，同類型的產品，不同的公司價格差異最高可以相差150%，上面說過了。

　　從經紀公司角度來說，宗旨是什么呢?打破市場信息不對稱，讓市場更透明，為客戶提供更適合他們需求的產品。所以經紀公司合作的產品基本都是性價比相對更高的公司，就算現在簽約，平安友邦這類公司低性價比的產品一樣會賣不出去，如果你還會問我“平安、友邦產品不好嗎?” 因為而異，你覺得好就是好，但我覺得是我覺得。你也可以上網搜索相關產品的測評，網絡會有精確到具體一條條責任條款，告訴你答案到底好不好。

　　而從平安、友邦出發，目前市場品牌溢價依舊很高，會有一部分銷售認可這個。品牌溢價是商業價值當中最值錢的一個部分之一，有這么高的溢價可以獲利，作為商人，為什么要現在讓利?

　　那未來會不會合作呢?大概率，會!

　　什么時候?當大眾對保險基礎常識逐步增長，到買保險可以用理性判斷的時候;經紀人群體規模逐漸擴大到一定的市場規模，足以撼動傳統保險公司決策的時候;保險公司的代理人突破信息封閉，放下身段，不再自賣自夸，更加理性看待不同公司之間的競爭差異的時候…

　　需要多久?應該不會很久了，頂多就是幾年的時間，畢竟，年輕的華夏人壽，天安人壽都已經崛起，老六家險企的陣地正在一步步淪陷~

　　中國平安，他們的醫療險，已開放了和經紀公司的合作~，“產銷分離”這個大趨勢，設計產品的就是設計 ，賣還是交給專業的人去做。不是要不要接受，而會是不得不接受了~

　　那對于我們從業者來說，既能幫到人，又能找到更好的自己，謀求長期發展，到底是該選擇去目前市場品牌溢價高的保險公司，用品牌去說服客戶買單，還是去目前發展勢頭迅猛，逐漸壯大的經紀公司呢?

　　選擇權在自己手里。這也是我為什么來經紀公司的一個原因，我有情懷，我也知道品牌好，但我更想把適合客戶的，推薦給客戶。在他們還不夠專業的時候，用我自己的專業去幫助他們。把錢花在刀刃上，只為自己買單。非要把梳子賣給和尚的事，我干不來

　　再說一句挺官方的話，不論是什么渠道，大家都在保險圈里，不要互相踩，互相詆毀，把一池水弄混了，大家都不好過。“客服致上，專業卓越”。

　　買保險的渠道很多，充分了解各各渠道的優缺點

　　看的清楚，買的明白，才是硬道理。